供应链融资是什么意思？模式及典型案例分析

2025-04-10 18:08:36 亿家财税

摘要供应链融资是指以核心企业为依托，基于真实贸易背景，为供应链上下游企业提供的综合性金融服务。其本质是通过金融工具优化资金流，降低中小企业融资门槛，提升整条供应链的运转效率...

供应链融资是指以核心企业为依托，基于真实贸易背景，为供应链上下游企业提供的综合性金融服务。其本质是通过金融工具优化资金流，降低中小企业融资门槛，提升整条供应链的运转效率。

一、供应链融资的核心模式

1. 应收账款融资

上游企业将核心企业确认的应收账款质押给金融机构，提前获得资金。例如，汽车零部件供应商凭整车厂的采购合同向银行申请贷款。

2. 存货/仓单质押融资

企业将库存或仓单作为抵押物获取资金，金融机构通过第三方监管控制风险。典型案例：大宗商品贸易商利用港口仓储的钢材进行融资。

3. 预付账款融资

下游企业凭核心企业的采购订单向金融机构融资，用于支付货款。家电经销商通过品牌商的授信额度获得资金支持即属此类。

4. 信用流转工具

依托核心企业信用，通过电子商票、供应链票据等工具实现资金流转。如腾讯“微企链”平台帮助中小企业拆分大企业信用支付账单。

二、典型案例分析

1. 海尔“供应链金融”生态

海尔旗下“海融易”平台连接供应商、经销商与金融机构，基于历史交易数据为中小供应商提供秒级放款，年融资规模超千亿元。

2. 蚂蚁链“双链通”

蚂蚁集团通过区块链技术实现应收账款确权，四川某制药企业凭借公立医院采购合同，3天内获得银行贷款，利率较传统渠道低20%。

3. 京东“京保贝”

京东商城供应商可凭历史销售数据申请动态授信，系统自动审批放款，最快10分钟到账，解决了促销季备货资金短缺问题。

三、价值与趋势

供应链融资通过“以点带链”的模式，将核心企业信用传导至长尾客户，同时借助大数据、物联网等技术提升风控效率。未来，随着产业数字化深入，实时数据驱动的智能供应链金融将成为主流。

（全文698字）

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